Prêt Créateur
Dossiers-conseils
Réalisez vos projets.
Créateur ou repreneur d’entreprise ? Financez votre équipement tout en préservant votre trésorerie.
Équipez-vous en préservant votre trésorerie
Bureautique, véhicule, matériel... Le Prêt Créateur finance vos besoins d’équipement. Vous bénéficiez ainsi d’un ballon d’oxygène pour lancer votre projet sans grever votre trésorerie. Et avec le financement en crédit-bail, vous pouvez louer vos équipements et les acquérir définitivement à l’échéance du contrat.
Un financement souple et personnalisé
Vous empruntez la somme dont vous avez besoin, comprise entre 4 000 et 80 000 €. Vous choisissez le type de financement : crédit-bail (sur 3 à 5 ans) ou prêt classique (sur 2 ans minimum). Dans ce cas, vous pouvez moduler vos échéances et faire une pause dans vos remboursements si nécessaire.
Des cautions personnelles allégées
Le Crédit Agricole limite les garanties demandées dans le cadre du Prêt Créateur. Votre caution personnelle n’est sollicitée, si nécessaire, qu’à hauteur de 50% maximum du montant du prêt et aucune hypothèque n’est prise sur votre résidence principale. Créez votre entreprise l’esprit tranquille !
Pour vous, le Crédit Agricole… propose aussi le Prêt à la Création d'Entreprise (PCE) Oséo. Un prêt pour financer votre trésorerie de départ.
Pour qui ?
Les entreprises (personne physique ou morale) :
- de moins de 10 salariés,
- en phase d'installation,
- n'ayant pas encore bénéficié d'un financement à long terme,
- et dont les entrepreneurs ne contrôlent pas déjà une autre société.
Un financement sur mesure pour vous équiper
Le Prêt Créateur vous permet de financer tous vos besoins d’équipement : bureautique, véhicule, matériel... Vous avez le choix entre 2 types de financement :
- un prêt classique à moyen terme,
- un crédit-bail ou, pour l’achat de véhicules, une location avec option d’achat (LOA).
| Prêt à moyen terme | Crédit-bail, LOA | |
|---|---|---|
| Montants | De 4 000 à 80 000 €. Le montant minimum est ramené à 2 000 € si le prêt moyen terme est octroyé dans une Zone Urbaine Sensible (Z.U.S). | De 5 000 à 80 000 €. |
| Durée | A partir de 2 ans | De 3 à 5 ans |
Des cautions allégées
Le Prêt Créateur ne met pas en jeu votre situation personnelle :
- Si une caution personnelle est nécessaire compte tenu des caractéristiques de votre projet, elle ne sera sollicitée qu’à hauteur de 50% maximum du montant du prêt.
- Le Crédit Agricole s’engage également à ne pas prendre d’hypothèque sur votre résidence principale (1).
Des remboursements modulables
Si vous optez pour le prêt classique à moyen terme, des options pour moduler votre prêt vous sont offertes.
- La modulation d'échéance (2) vous permet, une fois par an, de modifier le montant de votre échéance de prêt (à hauteur de plus ou moins 30%).
- La pause crédit (2) vous permet, une fois par an, de suspendre le paiement d'une échéance de 2 façons :
- l’échéance est reportée à la fin du prêt et le montant des échéances suivantes reste inchangé,
- la durée de votre prêt n’est pas modifiée et les échéances suivantes sont augmentées.
L’utilisation de ces options ne nécessite aucun justificatif. Il suffit de demander un rendez-vous à votre Conseiller, qui vous aidera à mettre en place la solution la plus adaptée à votre situation. En cas d’imprévu dans votre activité, vous avez ainsi les moyens de réagir !
Oséo : un prêt complémentaire pour votre trésorerie de départ
Avec le Prêt Créateur, vous financez votre équipement initial. Vous devez l’associer avec un Prêt à la Création d’Entreprise (PCE) Oséo. Vous bénéficiez ainsi d’un crédit supplémentaire de 7 000 € maximum pour régler vos frais de démarrage.
Comment faire mon choix entre un prêt classique et un crédit-bail ?
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Auto financement | • Vous êtes propriétaire du financement. • Vous conservez votre indépendance financière. | • Vos fonds propres sont immobilisés. • Vous payez la TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée) sur la totalité des équipements. |
| Prêt classique | • Vous êtes propriétaire du matériel. • Vos fonds propres sont préservés. • Vous pouvez déduire les frais financiers avant impôts. | • Vous augmentez votre endettement et diminuez votre indépendance financière. • Vous subissez des pénalités en cas de remboursement anticipé. • Vous payez la TVA sur la totalité des équipements. |
| Financement en crédit-bail ou location avec option d'achat (LOA) | • Vous préservez votre trésorerie. • Vous n’avez aucune avance de TVA à faire. • Vous pouvez comptabiliser vos loyers en charges. | • Vous ne pouvez pas acquérir le bien à terme en location financière. |
Quelle est la différence entre crédit-bail et LOA ?
La LOA est réservée au financement de véhicules. La LOA vous offre la possibilité de devenir propriétaire du véhicule dès le 13ème mois du contrat.
En crédit-bail, l’entreprise ne peut devenir propriétaire du bien qu’à échéance du contrat.
Un financement à 100% est-il possible ?
Un financement total permet de préserver la trésorerie de départ de votre entreprise. Il est possible si vous choisissez un financement en crédit-bail ou LOA pour l'intégralité de votre besoin d’équipement.
La périodicité des échéances peut-elle être modulée en cas de revenus variables ?
Si vous optez pour un financement en crédit-bail ou LOA, les échéances sont le plus souvent mensuelles ou trimestrielles. Elles peuvent être constantes ou dégressives et inclure un facteur saisonnier si nécessaire. Bien sûr, la durée du contrat doit cependant rester cohérente avec les normes d'amortissement fiscal du matériel.