Votre Caisse régionale Vous et votre banque

Crédit Agricole Toulouse 31 : une banque coopérative actrice du développement économique

Le Crédit Agricole Toulouse 31 poursuit son développement au service d’une ambition forte : être la banque préférée des acteurs de son territoire, créatrice de valeur pour ses sociétaires et ses clients.

1 habitant, 1 association, 1 entreprise sur 3 lui font confiance en Haute-Garonne

Une banque coopérative actrice du développement économique et sociétal


1ÉRE BANQUE DE HAUTE-GARONNE
  • 440 000 clients :

    • 402 000 Particuliers, dont 15 000 Patrimoniaux,
    • 42 000 Entreprises et Professionnels, dont 6 630 Associations.

  • La Banque qui a la confiance de ses épargnants : l’épargne confiée par la clientèle s’est accrue de +2,9% par rapport à 2014, pour un encours global qui s’établit à 11,5 milliards d’euros.

  • La Banque qui accompagne ceux qui investissent : la Caisse régionale a injecté, 1,6 milliard d’euros de nouveaux crédits d’investissement dans l’économie locale, dont :

    • 1,1 milliard d’euros de crédits accordés aux Particuliers en 2015,
    • 438 millions d’euros de crédits accordés aux Professionnels, Agriculteurs, Entreprises et Collectivités en 2015.

    Le Crédit Agricole Toulouse 31 soutient également l’économie locale grâce à la reconduction d’1,1 milliard de crédit de trésorerie et de garanties lui permettant d'afficher un encours global de crédits et d'engagement à 7,3 milliards d’euros.

  • La Banque qui sert ses clients : en 2015, le Crédit Agricole Toulouse 31 a continué à élargir son offre de services pour faciliter le quotidien de ses clients avec 451 000 contrats de services (+1,7%).
1ER ASSUREUR DE SES CLIENTS

1 client sur 3 et 1 professionnel sur 5 sont assurés par le Crédit Agricole Toulouse 31 qui propose une gamme complète de contrats pour couvrir tous les besoins des ménages et des professionnels, aussi bien en Assurance des biens et des personnes qu’en Assurance vie. En 2015, la Caisse régionale enregistre ainsi une progression de 1,7% avec 458 000 contrats gérés (Assurance des biens, Assurances des personnes et Assurance vie) :

  • Assurance vie : 96 000 contrats, dont 9 700 souscrits en 2015 ;

  • Assurance des biens et des personnes : 362 000 contrats d’assurance gérés, dont 53 000 souscrits en 2015.
6ÈME ACTEUR IMMOBILIER DU DÉPARTEMENT

L’immobilier est le 3ème métier du Crédit Agricole Toulouse 31 et le plus récent. Aujourd’hui, 12 agences immobilières Square Habitat et 88 salariés sont au service des besoins en gestion de l’immobilier des clients de la Caisse régionale : transactions, gestion de lots et activité de syndic. En 2015, Square Habitat enregistre 252 ventes, 1 300 biens loués, 13 320 biens en gestion locative.

UNE BANQUE UTILE À SON TERRITOIRE

Le Crédit Agricole Toulouse 31 est fier d’être la banque de référence des ménages de Haute-Garonne avec 1 ménage sur 3 qui lui accorde sa confiance.

  • La Banque des Particuliers : en 2015, 4 400 nouveaux clients lui ont accordé leur confiance.

  • La Banque de l’accession à la propriété : en 2015, le Crédit Agricole Toulouse 31 a financé 30 projets habitat par jour et réaménagé 640 millions d’euros de crédits habitat.

  • La Banque qui parle aux jeunes : en 2015, le Crédit Agricole Toulouse 31 est la banque d’un jeune sur 5 et compte 9 400 nouveaux clients de moins de 25 ans, séduits par la qualité des offres, des services et du conseil.

  • La Banque des Associations : en 2015, le Crédit Agricole Toulouse 31 est la banque de 6 630 associations. Une centaine d’entre elles sont inscrites aux Tookets.

Alliant la réactivité d’une banque coopérative locale et l’expertise d’un Groupe international, le Crédit Agricole Toulouse 31 est la banque de tous ceux qui entreprennent, mais aussi des grandes institutions de Toulouse, avec 1 entreprise sur 3 qui lui accorde sa confiance.

  • La Banque de l'Agriculture : la Caisse régionale a montré encore cette année qu’elle restait le premier partenaire financier de l’agriculture, avec 50 millions d’euros de financements en faveur des agriculteurs. En 2015, 24 installations qui ont été financées.

  • La Banque des Professionnels et des Entreprises : son accompagnement des PME-PMI du département de la Haute-Garonne s’est également traduit par 292 millions d’euros de financements attribués sur l’année à moyen et long terme. En 2015, 183 projets (artisans, commerçants et TPE) ont été financés et 3 sociétés ont été accompagnées en capital.

  • La Banque des Collectivités Locales et du Logement Social : le développement des financements accordés aux collectivités publiques s’élève sur 2015 avec 96 millions d’euros de crédits distribués. En 2015, 200 projets ont été financés ainsi que 266 logements en accession sociale à la propriété.

Crédit Agricole Toulouse 31 : une banque coopérative responsable...

...Qui se développe et conforte sa rentabilité et sa situation financière

En 2015, le Crédit Agricole Toulouse 31 a continué à renforcer ses fonds propres pour assurer la pérennité de son entreprise, le premier de ses engagements. Forte de son dynamisme commercial, l’entreprise maintient son bon niveau de performance. Ces résultats conservés en quasi-totalité sur le territoire renforcent la confiance des déposants et permettent d’accompagner les porteurs de projets. Ils rendent également possible la poursuite des investissements, garantissent un haut niveau d’engagement sociétal et confortent la vision long terme du Crédit Agricole Toulouse 31.

  • Un produit net bancaire qui s’établit à 264 millions d’euros, en baisse de 1,2% par rapport à 2014 ;
  • 1,2 milliard d’euros de fonds propres consolidés (+7,3%) et le large respect prudentiel imposé aux banques ;
  • 40 millions d'euros d’impôts payés sur le territoire ;
  • La progression remarquable de +6,8% de son résultat net (71 millions d’euros).

Le ratio de solvabilité Bâle 3 s’élève à 19,3%* supérieur aux exigences réglementaires au 31 décembre 2015 (exigence : 9,75%), permettant ainsi au Crédit Agricole Toulouse 31 d’accompagner sereinement le développement de l’économie départementale.

* ratio CET1 phasé incluant le résultat de l'exercice.

Le cours du Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) Toulouse 31 s’est affiché en hausse de + 5,5% en 2015, à 83,70 €. Le Conseil d’Administration a décidé de proposer à l’assemblée générale du 30 mars 2015 le versement d’un dividende de 4,62 €.

...Qui investit et qui innove

ACTEUR MAJEUR DE L’EMPLOI LOCAL

Le Crédit Agricole Toulouse 31 investit dans les femmes et les hommes en menant en 2015 une politique de développement des ressources humaines ambitieuse :

  • 1 400 salariés,
  • 75 recrutements,
  • 6,6% de la masse salariale investie en formation,
  • 111 promotions,
  • Un accompagnement de 136 jeunes dans l’emploi via l’alternance et les contrats professionnels,
  • Une priorité donnée à l’égalité et à la lutte contre toutes les discriminations au travail : 5,7% de travailleurs handicapés.
1ER RÉSEAU EN BANQUE-ASSURANCES ET IMMOBILIER

Première force de frappe commerciale en Haute-Garonne, la Caisse régionale a élargi son fonds de commerce. Forte de ses 140 agences et 953 conseillers, la Caisse régionale a poursuivi sa stratégie d’investissements et d’innovation au service de ses 444 000 clients. En complément de son réseau de 110 agences de proximité et de ses 2 agences de relation à distance, l’organisation commerciale de la Caisse régionale propose un réseau d’agences dédiées :

  • 3 agences Clientèles Patrimoniales et fortunées,
  • 10 agences Clientèles Agricoles et Professionnelles,
  • 4 agences Grandes clientèles : Entreprises, Collectivités locales, Logement social et Investisseurs institutionnels, Banque d'affaires,
  • 12 agences Immobilières Square Habitat,
  • 377 Automates et Points Verts.

Particuliers, Professionnels, Patrimoniaux, Entreprises, Collectivités locales ou Professionnels de l’Immobilier : chaque client bénéficie ainsi d’une relation sur mesure adaptée à ses besoins.

INNOVATION

En 2015, la Caisse régionale a poursuivi ses efforts afin d’être de plus en plus proches des attentes de sa clientèle : gestion de contrats des particuliers par internet, signature électronique des contrats en agence, ouverture de compte à distance :

  • Application Ma Banque : 80 000 utilisateurs de l’application bancaire mobile. En 2015, le Crédit Agricole Toulouse 31 a déployé l’ouverture de compte dématérialisée et à distance et a testé la prise de RDV avec son conseiller depuis l’application Ma Banque ;

  • Signature électronique : 50 000 signatures de contrats sur tablette en agence par mois ;

  • Internet gestion des contrats :plus de 2 300 contrats d’épargne et 6 800 contrats d’assurances dommages ont été souscrits en  ligne en 2015.

  • e-Documents : 171 630 plis par mois contenants les relevés de compte et les courriers de gestion sont dématérialisés.

Ces investissement viennent compléter une dynamique impulsée depuis 2013, année de création de ses modèles d’agences inédits pour permettre plus de proximité et de modernité au cœur de sa relation client :

  • E-cat31 : relation multicanal 100% à distance ;

  • E-cat31 English speaking branch : agence dédiée à la clientèle anglophone.

Crédit Agricole Toulouse 31 : une banque coopérative en mouvement

Crédit Agricole Toulouse 31 : une banque coopérative en mouvement

  • Une banque coopérative engagée au service de l’animation de son territoire et du patrimoine local :
    • Pour 100 € gagnés, 1 € est destiné aux projets du territoire, soit 710 000 € en 2015. A travers le « parrainage de proximité », le Crédit Agricole Toulouse 31 assume son rôle de moteur économique. En accompagnant les microprojets sociaux culturels et associatifs sur toute la Haute-Garonne, la Caisse régionale crée de la valeur ajoutée pour tout le département.

    • Une Fondation d’Entreprise : 30 projets soutenus en 2015 dont 11 destinés à accompagner des Projets Passion Jeunes.
  • Une banque coopérative qui soutient le développement économique :
    • En tant que premier partenaire financier de l’économie du département, soutenir l’entreprenariat est une des vocations du Crédit Agricole Toulouse 31. La Caisse régionale veut continuer à jouer le rôle de tremplin pour la création et la pérennisation des entreprises, grâce notamment au Fonds de Développement Local Economique attribué à chaque Caisse locale. En 2015, 111 200 € de subventions ont été accordés au profit de 200 projets.

    • En 2015, le Crédit Agricole Toulouse 31 a lancé Start me up son premier concours d’innovation en partenariat avec la CCI de Toulouse, La Mêlée, Digital Place, Toulouse FM, le Journal des Entreprises, l’Ordre des Avocats de Toulouse et l’Ordre des Experts Comptables. L’objectif de ce concours est de détecter et de faire émerger des projets de création d’entreprises innovantes en Haute-Garonne, de soutenir les plus prometteurs grâce à une dotation financière, une visibilité et un accompagnement pour un montant de 25.000 €.

    • Grâce à son partenariat avec les Pôles de compétitivité du département (Agri Sud Ouest Innovation, Cancer Bio Santé, Aerospace Valley), la Caisse régionale agit aussi pour que l’innovation se développe sur son territoire et pour favoriser l’implantation d’entreprises et d’industries d’avenir qui créeront l’emploi de demain.

    • Plus largement, le Crédit Agricole Toulouse 31 travaille au quotidien avec de nombreux acteurs locaux sur l’ensemble de son territoire : BGE Sud-Ouest, Comminges Initiative, la Chambre d’Agriculture de la Haute-Garonne, CCI de Toulouse, la Chambre de Métiers et de l’Artisanat 31, France Active, le Réseau Entreprendre en Midi-Pyrénées, Haute-Garonne Initiatives, l’ADIE, etc.
  • Une banque coopérative solidaire :
    • La Caisse régionale de Toulouse affirme clairement sa solidarité envers ses clients les plus démunis. Au travers de sa structure Point Passerelle, réservée aux clients victimes d’un accident de la vie, ce sont 850 familles fragiles qui ont été prises en charge depuis 5 ans, grâce notamment aux 2 salariés à temps plein et aux 20 administrateurs bénévoles en soutien à la structure.

    • Des partenariats avec EDF, GDF-Suez et la Banque Alimentaire.

    • Son partenariat avec l’école Régionale de la 2ème chance : 75 jeunes formés à l’éducation budgétaire en 2015.

    • A travers le Fonds de Développement Humanitaire, ce sont par ailleurs 31 projets qui ont été subventionnés en 2015.
  • Une banque coopérative qui limite son impact sur l’environnement :

    L’engagement du Crédit Agricole Toulouse 31 se concrétise également par des actions en faveur de la préservation de l’environnement.
    • Depuis 2009, elle limite son impact sur l'environnement en diminuant sa consommation d'énergie (6% en 2015), d'eau et en réduisant ses déchets.

    • La Caisse régionale poursuit également la distribution de produits d’épargne solidaire ainsi que celle de son offre Prêts Verts pour permettre à ses clients de limiter eux aussi leur empreinte carbone.

    • En 3 ans, le Crédit Agricole Toulouse 31 a diminué de 11% ses émissions de gaz à effet de serre (Bilan carbonne).

Autant d’engagements qui sont le fruit de la culture mutualiste que le Crédit Agricole Toulouse 31 entend maintenir et développer avec l’augmentation continue du nombre de ses clients sociétaires.

Associés à la gestion et au développement de leur banque, ils sont aujourd’hui 152 000 (soit 9 000 de plus qu’en 2014), représentés par 600 administrateurs actifs au sein des 47 Caisses locales de Haute-Garonne.

Les dirigeants (au 31 décembre 2015)

Le Comité de direction

Le Comité de Direction

Le Conseil d’administration

Le Conseil d'Administration